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房贷新政生效 广深佛莞等地实际利率变动有限

摘要:记者致电及走访多家银行网点了解到,目前广州、深圳、佛山、东莞、珠海等地的房贷利率基本平稳。东莞对购房者影响有限乐有家研究中心表示,东莞实行lpr利率后,购房成本略有增加,但新政策对客户购房影响有限。据

国庆假期结束后的第一天,商业个人住房贷款利率正式“起锚”。记者致电多家银行网点,了解到广州、深圳、佛山、东莞、珠海等地抵押贷款利率基本稳定。以深圳为例,第一笔商业个人住房贷款不低于相应期限lpr+30个基点,第二笔商业个人住房贷款不低于相应期限lpr+60个基点,即深圳第一套房贷款利率下限为5.15%,第二套房贷款利率下限为5.45%,与以前几乎相同。

10月8日晚,美联地产国家研究中心相关官员表示,10月8日是抵押贷款利率“锚定交换”的第一天,北京、上海、深圳、苏州、杭州等许多城市的一些银行已经敲定了增加更多点数的计划。负责人表示,总体而言,新利率与前期几乎相同,短期内不会有太大变化,市场趋势预计将保持稳定。

广州没有统一的定价基准

根据央行8月25日的公告,从10月8日开始,新发放的商业个人住房贷款利率以最近一个月相应时期的lpr(贷款市场报价利率)为基础,其中第一套不得低于相应时期的lpr,第二套不得低于相应时期的lpr加60个基点(bp)。这也意味着商业个人住房贷款利率被正式“锚定”。

广州的情况怎么样?记者通过各种渠道了解到,目前广州按揭利率基本稳定。对于10月8日前已经决定贷款的客户,银行将根据lpr利率和之前协商的利率确定加减点,这与实际执行利率基本一致,不会增加客户的贷款成本,保持平稳过渡。对于10月8日以后的增量贷款,将根据新政策执行定价,许多银行将暂时选择12个月的逐月浮动定价向客户报价。

值得注意的是,广州尚未公布个人住房贷款的统一定价基准。许多国有银行广东分行在给羊城晚报记者的回复中提到,各级分行将根据客户、市场和风险来确定增加值。

根据个人情况确定利率,从哪个方面考虑贷款人的资格?对此,中国银行广东分行在回复《羊城晚报》记者时表示,将根据借款人的信用记录、还款能力、综合贡献和同业市场定价,合理确定每笔贷款的具体价值,保持商业个人住房贷款利率基本稳定。

第二次抵押贷款的利率略有变化。

来自Jinyang.com的记者了解到,目前,银行贷款利率,包括北上官青森等地的银行,已经开始由lpr根据监管政策要求来确定。以上海为例。上海基本遵循市场利率定价自律机制设定的下限。不同银行的利率差别不大。第一套住房贷款的利率通常比lpr低20个基点,而第二套住房贷款的利率比lpr高60个基点。北京市第一套个人住房贷款利率不低于相应期限lpr+55个基点,第二套个人住房贷款利率不低于相应期限lpr+105个基点,比上一期略有上升。

据易居研究所发布的报告显示,2019年10月,四个一线城市首套住房的lpr抵押贷款利率为5.22%,比9月份的5.21%略有上升,仅上升0.01个百分点。与此同时,四个一线城市第二套住房的长期住房抵押贷款利率为5.61%,比9月份的5.58%略有上升。

报告指出,自一线城市采用新的利率定价机制以来,利率变化不大,只是略有变化,进一步反映了利率的稳定取向。同时,与第一套相比,第二套的利率变化稍大。

新的抵押贷款政策会对购房者产生心理影响吗?克鲁广州首席分析师肖肖文在接受记者采访时表示,从实际角度来看,各地的lpr标准仍以城市政策为基础。最终结果低于基准利率期,较高,但总体稳定。"与抵押贷款挂钩的低利率是利率自由化的一部分,政策本身是中性的."肖肖文认为,对于普通购房者来说,当前最关心的话题是房价的涨跌,而不是利率联动政策的变化。

然而,对于首次购房者来说,不同银行贷款的差异可能会进一步扩大。以外资为例,广州首付利率为lpr+5bp,为4.9%,另一家银行的首付利率为lpr+54bp,为5.39%。根据贷款总额100万元、等额本息、贷款期限20年的计算,如果选择外资银行贷款,每月还款6544.44元,另一家银行需要6816.89元,每月还款差额超过280元。

值得注意的是,业内人士提醒购房者要“货比三家”按揭贷款银行,同时也要了解市场化的规则,即很多银行都是根据借款人的综合资格来评估的,不同的人在同一家银行申请贷款利率的情况确实不同。

佛山

抵押成本的变化很小。

记者从佛山多家银行了解到,目前所有银行都实施了与抵押贷款利率挂钩的lpr。尽管利率不同,相比之下,抵押贷款成本的变化相对较小,目前的影响也不大。目前,农业银行、中国建设银行、中国银行等银行基本保持以第一套利率上调10%-15%为基准进行报价,而以第二套利率上调20%为基准。招商银行的官员表示,他们最新的抵押贷款利率第一套为5.64%,第二套为5.88%。汇丰银行的最新抵押贷款利率是第一套lpr+0.3%,第二套lpr+0.6%。邮政储蓄银行最新抵押贷款利率为第一套lpr+0.6%,第二套lpr+0.8%。值得一提的是,汇丰银行、农业银行等银行表示,第一手住房贷款需要特定开发商申请贷款。

邮政储蓄银行相关官员表示,最近的利率比之前的贷款利率高出约0.05%,贷款利率随基准利率上下波动。"几乎可以忽略不计的影响."对方说。此外,有关银行官员还表示,由于每月的低利率调整和利率自由化的影响,很难预测利率的上升或下降趋势。

东莞

对购房者的影响是有限的。

乐友嘉研究中心表示,东莞实行lpr利率后,购买成本略有增加,但新政策对客户购买的影响有限。

根据乐友嘉研究中心提供的深圳和广州实施lpr前后对比表,东莞实施lpr后第一套和第二套浮动利率分别有60和80个基点。实施lpr后,第一套和第二套利率分别达到5.45%和5.65%,是三个城市中最高的。以贷款期限为30年、本息相等的个人住房商业贷款200万元为例。lpr实施后,第一个月抵押贷款增加74.99元,第二个月抵押贷款增加18.96元。

乐友嘉研究中心表示,东莞实行lpr利率后,与之前的抵押贷款利率相比,购房成本略有增加,但变化不大,在购房者的承受能力范围内。此外,研究中心引用了lpr (10.1-10.7)实施前乐友佳各门店的监测数据称:“东莞新房二手房数量有所增加,表明新政策对消费者购买的影响有限。"

广东省

还款金额“每年调整一次”

新政策实施后,珠海住房贷款的具体利率水平是多少?对此,一家大型国有银行珠海分行的相关消息人士透露,该行在珠海的首套房涨了55个基点,第二套房涨了80个基点。根据人民银行9月20日公布的lpr贷款利率,五年多来为4.85%。因此,珠海本月实际执行利率第一套为5.4%,第二套为5.65%。

据了解,珠海实际执行利率第一套为5.39%,第二套为5.635%。从这一比较来看,根据最新的lpr贷款利率,新政策实施后购房者的实际利息支出略有增加,但增幅不大。

针对lpr抵押贷款利率“1月1日变动”的担忧,该行消息人士表示,“1月1日变动”是指该行的报价,本年度执行的贷款合同的实际利率将根据最新的月利率而变化。但是,对于特定的购房者,根据银行贷款合同,贷款利率仍以lpr报价机制和“一年调整”原则为基础,年内每月还款额仍是固定的。

深圳

新政过渡顺利,客户签署

记者了解到,抵押贷款利率“改锚”后,深圳首笔商业个人住房贷款不低于同期lpr加30 bp,而两笔商业个人住房贷款不低于同期lpr加60 bp。根据最新一期公布的5年以上的贷款利率,第一套贷款利率不低于5.15%,第二套贷款利率不低于5.45%。比较表明,它与转换前基本相同。

据中国建设银行深圳分行称,深圳首套贷款利率一般比基准利率高5%(即5.145%),而二套贷款利率比基准利率高10%(即5.39%)。我行首笔100万元、期限20年、等额本息的套房贷款,实行lpr定价后,月还款额与前一笔仅相差2.78元。

记者从中国银行深圳分行了解到,lpr定价机制运行平稳,市场接受度高。10月8日上午,我行对连锁签约中心受理的所有五家按揭业务实施了lpr利率定价。招商银行深圳分行10月8日受理的27家按揭业务也全部实行了lpr利率定价。